Стать должником банка – самое неприятное, что может случиться с тем, кто взял кредит. В лучшем случае заемщику с просрочками грозят штрафы, небольшие пени или пара визитов коллекторов. В худшем же в дело может вмешаться суд. Сами судебные тяжбы с банком – дело сложное, утомительное и весьма затратное как по времени, так и по средствам.

Если у должника не удается выиграть суд, то его ждет принудительное взыскание долга. И если он будет игнорировать постановление суда о выплатах, то его имущество будет изъято и распродано. Это процедура может вызвать массу вопросов, главный из которых – может ли банк забрать квартиру за долги? На него мы и ответим в нашей статье.

Когда накладывается арест на имущество должника?

Самый часто задаваемый кредиторами вопрос юристам звучит как “Когда банк может арестовывать имущество?”. Вопрос не совсем верный, но его суть весьма точно отражает ситуацию – сам банк ни при каких обстоятельствах не может самостоятельно описывать, арестовывать или продавать имущество. То же самое Однако банк

Суд сам по себе так же не может изымать имущество, однако он может выписать соответствующее постановление и передать его в . Именно эти государственные служащие занимаются работой с различными нарушителями, в том числе и неплательщиками. Если даже после того, как ему выпишут постановление, то его имущество может быть арестовано. При этом арестованное имущество может быть абсолютно любым – главное чтобы оно принадлежало должнику.

Когда могут арестовать и продать квартиру?

Итак, мы подошли к главному вопросу – могут ли забрать квартиру за долги? Да, такая возможность у приставов имеется. При этом она прописана на государственном уровне, так как недвижимость так же относится к имуществу. Более того, забрать могут не только квартиру, но и иные жилые или нежилые помещения , например частный дом, гараж и прочее.

Однако существует строгий ряд правил, которые определяют, в каком порядке будет изыматься квартира. Их достаточно много, но их суть проста – квартира изымается только в том случае, если но его оценочной стоимости не хватает для того, чтобы погасить долги. Однако это никак не касается квартиры, купленной в ипотеку – она изымается в счет погашения долга по кредиту в первую очередь, так как частично принадлежит банку.

Судебные приставы так же могут вернуть ту квартиру, которая должнику уже не принадлежит . Если за последнее время заемщик успел переписать большую часть своего недвижимого имущества на родственника или друга, то сделка может быть аннулирована судом.

Следует помнить, что арест и продажа квартиры за долги – явление весьма редкое. Обычно продажи иного имущества должника вполне хватает для того, чтобы погасить займы. Поэтому процедура продажи квартиры за долги – явление не слишком распространенное. Кроме того, существует ряд запретов, которые могут не позволить приставам забрать квартиру.

В каких случаях закон запрещает забрать квартиру?

Существует всего две ситуации, в которой пристав не может забрать имеющуюся жилплощадь у заемщика:

• Недвижимость является единственной жилплощадью, в которой может проживать должник;
• В доме прописан гражданин младше 18 лет.

В первом случае все достаточно просто и понятно – банк и приставы просто не могут выкинуть человека на улицу. Во втором случае все немного сложней. Квартира может быть арестована приставами до тех пор, как гражданину не исполнится 18 лет. Далее уже по решению суда будет решаться вопрос об аресте и продаже квартиры.

Как избежать ареста и продажи?

Если заемщику сообщили, что на его имущество наложен арест, то у него существует не так уж и много способов избежать конфискации и продажи квартиры. Рассмотрим их все:

1. Выплата долга в принудительном порядке . Самый логичный и разумный вариант. Если заемщик кочет избавиться от наложенного ареста, то ему надо ликвидировать его причину, а именно долг. Таким образом, расплатившись с долгами и штрафами, он снимет все ограничения на свою жилплощадь;
2. Реструктуризация или рефинансирование. Гораздо более сложный и значительно менее популярный способ. Если долг заемщику не по силам выплатить, то он может пойти на мирное урегулирование конфликта и – изменения условий кредитования на более простые, но менее выгодные. Так же заемщик может просить о рефинансировании другой банк. Однако пойдут ли ему на встречу – совсем другой вопрос;
3. Прописка ребенка. Если квартиру грозятся продать, то можно выиграть время и прописать в неё несовершеннолетнего. Так можно будет отложить конфискацию до тех пор, пока ребенку не исполнится 18.

В первую очередь опасаться того, что квартиру заберут в счет погашения долгов по кредиту, стоит тем гражданам, которые ранее закладывали этот вид недвижимости в качестве обеспечения по договору ссуды.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Если же вы обеспечивали одалживание денег в банке поручительством или вообще никак не обеспечивали, но ваш долг по погашению платежей вырос, то у вас тоже есть риск потерять жилье.

В каких случаях выносится положительное решение о конфискации квартиры

Полезно знать, что риск конфискации квартиры при кредитных долгах сопряжен со следующими особенностями принципа выдачи банковских ссуд:

1. Всегда деньги будут выдаваться по заранее рассчитанным и разработанным схемам.
2. Структура договоров на все случаи жизни в банке уже давно предусмотрена и может содержать свои уловки и «подводные камни».
3. Финансовая организация всегда в первую очередь будет максимально снижать собственные риски, а не заемщика.
4. Все крупные сделки совершаются обязательно под какой-нибудь залог, ликвидный стоимости займа.
5. Чтобы максимально покрыть всем залогом долг по займу, банкиры могут искусственно занизить его стоимость. Это может привести к тому, что вся квартира пойдет как залог и гражданин лишиться этого имущества почти даром.
6. Никаких компенсаций банк не выплачивает, когда отбирает квартиру.
7. По сравнению с одалживанием денег у родственников, банк хорошо снабжен целым аппаратом сотрудников, решающих проблемы по невыплате долгов – служба безопасности, аналитический или юридический отдел.

Можно отобрать квартиру за неуплату кредита по ипотеке согласно , измененного 23.06.16г. (далее – Закон ипотеки).

При потребительском кредитовании положительное решение, взыскать с клиента квартиру в качестве ценностного имущества, могущего после своей продажи покрыть вырученными денежными средствами весь оставшийся долг, может быть принято в ряде случаев.

Эти правила прописаны в , (ред. от 21.07.14г). К таковым постулатам относятся:

• досрочное требование банка вернуть сумму, что осталась к выплате по долговым обязательствам, равноценную стоимости квартиры при выявленных нарушениях по погашению долга (п.1 ст.14 №353-ФЗ);
• досрочный возврат вместе с процентами, которые в сумме дают стоимость квартиры, а также расторжение соглашения, если клиент не смог оплачивать долги в течение времени, превышающего 60 календарных рабочих дней в течение периода времени в 180 календарных дней (п. 2 ст.14 №353-ФЗ);
• досрочный возврат остальных денег по договору, который заключался на срок менее 2-х месяцев, если заемщик нарушил его условия по погашению займа с просрочкой в течение 10-ти дней, составляющей в сумме вместе с неустойкой сумму, равноценную стоимости квартиры (п.3 ст.14 №353-ФЗ).

Что из личного имущества еще могут забрать в счет долга

Если вы думаете, что банки вправе лишить вас жилья, как говориться, «без суда и следствия», то вы ошибаетесь. Никогда банк не сможет принудительно отобрать ваше имущество без наличия у него соответствующего решения из судебной инстанции. Поэтому забрать квартиру за неуплату потребительского кредита или иное ценное имущество могут только после судебного заседания.

Если цена за квартиру окажется меньшей, чем объем долга, то банк будет искать возможность покрыть его другим имуществом, имеющимся у неплательщика в собственности.

Но для этого банк тоже должен действовать в рамках законодательных норм и описывать имущество клиента только то, которое разрешается законом.

Кроме квартиры банковское учреждение сможет еще отсудить у вас следующее ликвидное (представляющее денежный интерес) имущество:

• автомобиль, мотоцикл, квадроцикл, велосипед и прочее;
• драгоценности, предметы роскоши, дорогие элементы искусства (ч.3 п.1 );
• профессиональные инструменты, цифровая техника и прочее;
• дорогую декоративную или антикварную мебель, без которой клиент может обойтись (кроме семейных реликвий, полученных по наследству);
• цифровая или бытовая техника товарного вида, находящаяся в неединственном экземпляре (из двух компьютеров или холодильников, один отберут, причем, самый новый);
• оборудование, могущее использоваться в коммерческих целях (относится чаще всего к индивидуальным предпринимателям).

Используемое должником в своей трудовой деятельности имущество может быть за долги банком изъято только в том случае, если оно состоит в ценовой категории дорогостоящего оборудования, имущества, оцениваемого в сто единиц МРОТ (минимального размера оплаты труда).

МРОТ всегда устанавливается по регионам страны свой, закрепляется на федеральном уровне отдельными законами и корректируется каждый год, поэтому этот показатель может отличаться.

Кто уполномочен изъять квартиру — банк, суд или приставы

Не всегда финансовое учреждение действует самостоятельно, когда отписывает квартиру как залог, перекрывающий долг клиента. Инструкциями, идущими от Верховного Суда РФ в банки, заимодавцев обязывают заранее предупреждать заемщиков о намерениях начать судебное разбирательство.

При этом должник имеет право письменно признать претензию (абз.4 ). В любом случае клиент должен быть предупрежден.

При подаче в суд искового заявления на неплательщика банк может завести следующие дела:

• отчуждение залогового имущества в пользу банка;
• выполнение требования банка при досрочном возврате одолженных денег;
• взыскание сумм штрафов, неустоек, пеней, других санкций, а также процентов и сумм, оставшихся к выплате;
• одностороннее прекращение действия договора (отмена соглашения заемщиком);
• отмена сделки купли-продажи квартиры в пользу банка заемщиком;
• вопросы, касающиеся выделения доли квартиры, находящейся в совместной собственности;
• вопросы относительно несогласия супруга клиента по поводу отчуждения квартиры в залог банку (уже после поданного письменного согласия, супруг, вдруг, отказывается от него).

Может ли банк списать долг по кредиту, если вы честно, и открыто вели себя как заемщик и не скрываетесь от выполнения своих обязательств? Да. Может, но только частично. Процедура это долгая и весьма хлопотная, обязательно осуществляемая через судебное заседание. Такой механизм называется «признание банкротом», где оплачиваться может только часть оставшегося долга.

В любом случае, если банк в течение 30 календарных дней не уведомит заемщика о своем намерении арестовывать его квартиру или дать еще один шанс клиенту вернуть оставшуюся часть долга, то тогда он не имеет право начинать процедуру – суд банку, скорее всего, откажет (п.2 ст.14 закона №353-ФЗ).

Уведомлять нужно тем способом, который прописан в условиях договора, в пунктах «Спорные моменты» или «Разрешение споров». Несмотря на угрозы банка, фактически исполнением ареста квартиры и переоформлением ее на банк занимается судебный пристав.

Он, в свою очередь, никогда не действует без вынесенного судебной инстанцией решения. Поэтому банк может подавать иски на клиента сколько угодно, но пока суд не решит в его пользу, арестовывать приставы квартиру не будут.

Однако если уж суд примет решение обратное, и недвижимость должна быть отписана кредитору, тогда судебный пристав сначала наложит арест на все денежные потоки клиента:

• банковские карты – как депозитные, так и кредитные;
• выплату части заработка на предприятии (в оплату долга пойдет не вся зарплата, а только ее какая-то часть, что определяется судом);
• получение пособий (только разрешенных законом, например, часть материнского капитала с сертификата, выданного ПФР) и прочее.

После этого пристав попытается арестовать иное имущество, точнее – оценить его, чтобы понять, можно ли в совокупности вырученными средствами впоследствии погасить долг кредитору. Если этих сумм будет не хватать на погашение ссуды, то только тогда пристав будет начинать процесс изъятия недвижимости, ее продажи с перечислением вырученных средств на счет банка.

Остаток средств с продажи квартиры, который, как правило, является буквально «каплей в море», будет перечислено на счет клиента. Кстати, если будет задействован поиск другой квартиры, на замену той, что продается, то в этом процессе также будет принимать участие судебный пристав.

На какие действия имеют и не имеют право приставы

Арест накладывается приставом только в том случае, если он хочет ограничить право собственности заемщика-должника на какое-то время. Такое ограничение не позволяет собственнику продавать, сдавать в аренду, обменивать, дарить квартиру до тех пор, пока не решится окончательно вопрос о праве собственности, кому будет принадлежать имущество.

Решение вопроса зависит от того, внесет ли должник всю сумму по кредиту сам либо же нет, и тогда имущество переходит по праву к заимодавцу. , после его погашения вырученными деньгами от продажи квартиры, тогда и закрывается сам договор, исполнительный лист должен быть также закрыт.

Когда пристав действует, он также должен соблюдать все правила, определенные в законодательстве, поэтому он не должен:

• отбирать квартиру, если она служит единственным жильем для клиента и его семьи;
• отбирать квартиру, если она единственная и по стоимости имеет такую оценку, что ее нельзя обменять на другое жилье, более дешевое;
• лишать имущества должника, если величина долговой суммы по займу намного меньше цены квартиры;
• накладывать арест, если квартира в совместной собственности и второй собственник не дает никакого согласия;
• накладывать арест, если в квартире прописан несовершеннолетний ребенок, либо он является совместным собственником.

Долю квартиры можно арестовать или продать, исключительно только после вынесения соответствующего решения суда. Поэтому судебный пристав должен еще его получить. А для этого понадобиться зачинать новый судебный процесс, где одним из фигурантов будет выступать совладелец недвижимости.

Когда наложен запрет на изъятие квартиры

Запрет на недвижимое имущество наложено на законодательном уровне – пунктом 1 статьей 446 в Гражданско-процессуальном Кодексе России (ГПК РФ).

Банки по закону не могут:

• отобрать единственное жилье, которое является годным для проживания заемщика и его семьи;
• отписать в свою пользу квартиру, если она находится в долевой совместной собственности;
• отобрать квартиру за неуплату кредита, если прописан ребенок (или дети) неполных совершенных лет;
• несовершеннолетний гражданин РФ является долевым совладельцем этой квартиры;
• недвижимость фигурирует в качестве залога по другому займу.

Кроме квартиры также на основании этой статьи правового Кодекса по процессам по гражданским делам отобрать не имеют права у заемщика следующее имущество:

• земельный участок, на котором стоит дом, служащий единственным жильем;
• домашние вещи – одежда, обувь и прочее;
• предметы быта, что используются в обиходе;
• имущество, что используется в профессиональной деятельности заемщика;
• домашний скот и корма;
• отопительные приборы либо топливо и прочее, что указывается в ст.446 ГПК РФ.

Одним словом, все имущество, что служит предметами первой необходимости, даже если оно сравнительно дорогостоящее, не может быть отдано банку. Эти предметы, вещи, равно как и сама квартира, участвуют в удовлетворении жизненно-важных потребностей.

Поэтому выгнать на улицу человека из единственного его жилья или лишить его тех предметов первой необходимости, в которых он нуждается, никакое кредитно-финансовое учреждение не имеет никакого права.

банк хочет отобрать квартиру за неуплату кредита

При надвигающейся угрозе, утратить свое недвижимое имущество – квартиру, нужно прислушаться к советам юристов, адвокатов, которые уже выиграли не одно судебное дело в этом вопросе и имеют долговременную практику в своем опыте.

1. Обратитесь сразу в банк с письменным заявлением решить в досудебном порядке долговой вопрос клиента.
2. Если банк уже подал в суд иск, тогда подайте ходатайство или возражение, если вы уверены, что правы, и у вас есть уважительные причины для невыплаты долга.
3. Если банк откровенно нарушает закон, тогда есть смысл подать апелляцию после вынесенного решения суда.
4. Чтобы гарантированно не утратить свою квартиру, срочно ищите другие способы, как можно перекрыть долг по ссуде.
5. Можно обратиться к опытному специалисту, который знает, как решать сложные задачи, связанные с банками, кредитами и судами.

Все уважительные причины должны быть документально доказуемы, иначе ваше ходатайство суд отклонит. До суда может дело и не дойти, если вы вместе с сотрудником банка найдете какое-то решение вашей проблемы.

Досудебный порядок урегулирования долгового обязательства плательщика займа может включать в себя особые способы и схемы:

• реструктуризация (пересчет долга или изменение графика);
• рефинансирование;
• предоставление «кредитных каникул» ( на 2-3 месяца).

Как оспорить решение суда

Не стоит думать заемщику, что судебное решение выносится с фиксированной суммой долга. Сумма может меняться в зависимости от активности и действий банка. Кредитор может подать дополнительный иск, и даже не один, поэтому долговое обязательство так и будет все еще «висеть» на клиенте, как факт переоформления квартиры банку.

Клиенту-должнику очень важно сделать три важных шага:

1. Шаг 1. В ходе судебного заседания требовать от судьи путем подачи встречного иска или ходатайственного заявления – выставить правильную, но фиксированную сумму долга.
2. Шаг 2. Попросить судью аннулировать все штрафные санкции и проценты, которые банковской компанией были вменены в платежную обязанность клиенту незаконно.
3. Шаг 3. Настоять на том, чтобы банком была оформлена рассрочка платежей с уменьшенными суммами и увеличенным сроком действия соглашения, без искусственного начисления процентов в будущем.

Оспариваются не только решения суда, но и действия судебных приставов. Обратившись к адвокату или юристу, вы всегда сможете уверенно подавать разные заявления в те или иные инстанции, будете осведомлены о своих правах и правах кредитора, о законах и т.д. Но сначала юристы могут вам порекомендовать применить такой механизм, как выкуп собственного долга у банка, но сделать это нужно грамотно.

Если у вас возникнет вопрос: « », то каждый правовик ответит: «Можно, но через договор цессии». Это переуступка прав требования долгов, но только третьим («подставным») лицом. А такого нужно еще найти, который бы согласился на подобную сделку.

Судебная практика

В судебной практике очень часто случается так, что банковский иск удовлетворяется не целиком по размеру суммы, выставленной им, а в уменьшенном варианте. Это напрямую связано с тем, что судебная инстанция может признать должника банкротом, если сумма долга выросла до непомерных объемов.

В первом ее пункте, указан размер долга, при котором принимаются заявления граждан по их банкротству – их долг должен быть не менее 500 тысяч рублей . Такие суммы могут вырасти не только из-за долгов самого гражданина, но также и из-за искусственных накруток банка.

Дело в том, что финансовая компания вполне может начислять проценты не только на суммы одолженных денежных средств, но еще и на:

• первично выставленные проценты;
• наложенные штрафные санкции;
• пени;
• неустойки, которые не были погашены в срок клиентом.

В этом случае будут неутешительными для заемщика. Однако все чрезмерно начисленные проценты будут убраны решением мирового судьи, соответственно, долговое обязательство заемщика – уменьшено.

Об этом также говорится и в , где отражено уменьшение неустойки. Кроме этого судом могут быть убраны все незаконные действия банка, реализованные при определении меры ответственности должника по договору кредитования.

К таким несанкционированным с точки зрения правовой защиты граждан действиями со стороны заимодавца могут быть следующие незаконные требования:

• одновременное начисление санкций и ставок за пользование кредитными средствами;
• неправильное распределение сумм, которые требуется погасить – сначала проценты, затем одолженные средства, либо погашать требуется сначала штрафы, а затем только суммы одолженных средств;
• навязанные дополнительные услуги, сервис и прочее.

Россияне, имеющие долговые обязательства перед государством, банковскими или кредитными организациями, часто задаются этим вопросом. Он до сих пор остается открытым. Новый законопроект предусматривает арест недвижимости - даже, если у гражданина это единственное жилье. Пока закон не утвердили.

Рассмотрим, возможно ли взыскание имущества за долги.

Кто может арестовать квартиру за долги?

Арест на определенного рода недвижимость представляет собой правовое ограничение, в связи с которым гражданин, собственник не имеет никаких прав распоряжаться им.

Но, заметьте - проживать в квартире или доме, на котором наложен арест, он может.

Наложением ареста занимаются судебные приставы-исполнители . Никто другой больше не имеет такого права.

Они будут действовать на основании Постановления, Решения судебного органа или нотариуса . Такой документ имеет весомую силу и обязательно должен иметь соответствующие подписи судьи, секретаря - либо должен быть заверен нотариусом.

Важно: вы можете обратиться в правоохранительные органы, если представители коллекторских агентств, банковских организаций угрожают вам, вашим близким и пугают тем, что арестуют жилье, выгонят на улицу. Эти действия неправомочны, и часто просто представляют собой способ запугивания, чтобы гражданин быстрее выплатил долг .

Изначально пристав накладывает арест на денежные средства, карты должника, а лишь затем - если имеющихся общих средств не хватает на погашение долгов - накладывает арест на недвижимость.

Исключение составляет квартира, взятая в ипотеку . Ее могут арестовать сразу же, несмотря на денежные вклады и состояние банковского счета.

Все случаи, когда приставы реально могут арестовать недвижимость

Арест на недвижимость возможен при таких условиях:

1. Если у должника еще есть в собственности объект недвижимости, другое жилье. Это может быть даже комната или доля в коммунальной квартире.
2. Размер суммы, которую не выплатил гражданин, незначительно меньше общей стоимости квартиры.
3. Имеется постановление судебных органов или нотариуса.

Запрет накладывается на действия с квартирой, которое может совершать собственник - например, продавать, дарить, завещать.

Пристав-исполнитель может наложить арест, чтобы владелец не мог распорядиться жильем. Других целей для ареста недвижимости не предусмотрено.

В каких случаях могут забрать квартиру за долги?

Рассмотрим обстоятельства, при которых могут арестовать или забрать квартиру за неисполнение долговых обязательств:

1. Имеется долг по ипотечному кредитованию

Это - самый распространенный случай, когда жилье забирают.

Так как банковская организация предоставляет гражданину недвижимое имущество за определенную плату - но собственником он еще не является, так как не исполнил полностью своих обязательств - то арестовать квартиру могут.

Не влияет на судебное решение и то, что квартира, взятая в ипотеку, является единственным имуществом.

Условия для ареста квартиры, оформленной по ипотечному кредиту, таковы:

1. Общая сумма долга составляет более 5% от стоимости квартиры, то есть ипотеки.
2. Просрочка по платежам составляет больше 3 месяцев.

Арест не накладывается сразу же, когда платежи перестали поступать. Гражданин может пойти на переговоры с банковским представителем и решить проблему, опираясь на то, что материальное положение ухудшилось.

Например, из-за потери работы, уменьшении размера заработной платы, других важных причин.

2. Имеется долг по алиментным платежам

Все имущество должников-родителей подлежит аресту.

Судебный пристав-исполнитель вправе арестовать недвижимость должника и взыскать деньги с ее продажи, если тот, в свою очередь, уклоняется от выплаты алиментов.

Заметьте , сумма долга при этом должна практически равняться стоимости квартиры.

Приведем пример:

Гражданин Иванов не выплачивал алименты в течение 12 лет. За это время у него набежало 960 тысяч рублей. Иванов получил по наследству вторую квартиру от родственника.

Судебный пристав на основании постановления наложил арест на всю недвижимость Иванова и направил уведомление в ФРС.

Стоимость одной из квартир приравнивалась сумме долга, поэтому судебные органы вправе принудить Иванова продать одну из квартир и исполнить долговые обязательства.

3. Имеются долги по услугам ЖКХ

Да, за долги по причине неоплаты коммунальных платежей имущество могут арестовать, а его собственника принудить продать.

Но это только в том случае, когда:

1. Гражданин владеет несколькими помещениями, предназначенными для жилья.
2. Сумма долга равна или немного меньше цена недвижимого имущества. Пример: за долг в 15 тысяч рублей, когда цена квартиры минимум 1 миллион рублей, вас никто не заставит продать имущество.

Помните, на арест также влияет оплата долга. Если гражданин вносил платежи частично, или оплачивает долги по ЖКХ в рассрочку , то его никто не принудит к продаже.

Арест доли в праве собственности на недвижимость – могут ли арестовать долю?

В том случае, когда гражданин имеет несколько объектов недвижимости в своей собственности, и один из объектов является долевым, то определенная доля может быть арестована и продана судебным приставом-исполнителем.

Решение об аресте и продаже выносится после рассмотрения вопроса в судебной инстанции.

Судья должен определить часть, которая принадлежит гражданину «в натуре», то есть - по площади, назначению и т.п., и решит - может ли она быть продана и взыскана за долги.

После судебного Постановления пристав оформляет документы на арест и последующую продажу недвижимого имущества.

Арест единственной квартиры за долги – кто и когда реально может забрать недвижимость?

На основании нового законопроекта - который, кстати, еще не был принят - суд вправе решить, что арест и продажа единственной квартиры возможна.

При этом учитывается - верно ли, что исполнить долговые обязательства больше никакими способами невозможно.

Пока не принят законопроект, такие действия судебных органов будут незаконными. Поэтому беспокоиться должникам пока что не о чем.

Вопрос о принятии законопроекта остается открытым. Многие председатели Госдумы выступают против его утверждения. Но, если все-таки закон начнет действовать, то должник, имеющий в собственности один объект недвижимости, будет возмещать долги через арест и продажу единственного жилья.

Процедура ареста и продажи - обычная. Занимается документацией судебный пристав-исполнитель. Прежде чем оформлять арест на недвижимость, он должен будет получить постановление судебной инстанции.

Особенности состоят в том, что:

1. Суд может вынести решение арестовать и обязать продать недвижимость, установив при этом минимальную сумму, которую должник должен будет получить в целях приобретения нового имущества.
2. Новая недвижимость должна будет соответствовать требованиям и нормам, установленным региональным законодательством.
3. Гражданина не имеют право выселить на улицу.
4. Определять стоимость квартиры будет эксперт.
5. Учитывается, есть ли другие члены семьи, которым также необходимо жилье.
6. Кредитор вправе приобрести недвижимость в течение 7 дней.
7. По истечении 10 дней объект могут выставить на торги. Стоимость будет такой же. Повторные торги, без уменьшения начальной стоимости возможны. Они проводятся спустя 1 месяц.
8. После продажи жилья, освободить его необходимо в течение 2 недель.

Пока новый закон не принят, действует статья 446 ЖК РФ. На нее и нужно опираться при рассмотрении данного вопроса.

Помните , что землю или излишки недвижимости тоже пока не могут взыскивать за долги, так как это не утверждено ни в одном российском законе.

Могут ли забрать квартиру или наложить на недвижимость арест, если там прописан и проживает несовершеннолетний

Наложение ареста с последующей продажей недвижимого имущества, в котором прописан не только должник, но и несовершеннолетний гражданин, возможно только с согласия органов опеки и попечительства.

Процедура такова:

1) На судебное разбирательство приглашается представитель опеки.

2) Он рассматривает всю ситуацию, выносит свое письменное решение, в котором определяет, может ли быть продано жилье, где живет и прописан несовершеннолетний.

Обеспокоены, может ли банк забрать квартиру за долги, особенно если это жилье у должника единственное.

В настоящей экономической ситуации в стране многие россияне столкнулись с множеством проблем, включая проблемы с ежемесячными выплатами по займам. Банки не дремлют и постоянно напоминают должникам об их просрочках, некоторые принимают более жесткие меры – устрашение.

Нередко и сами банки сообщают, что подадут в суд, который, в свою очередь, заберет у должника все имущество в счет долгов.

И, конечно же, человек, который столкнулся с жизненными проблемами и таких давлением от кредиторов, впадает в панику – может ли банк забрать квартиру за долги.

Имеют ли право у должника забрать единственное жилье

Не спешите паниковать, в такой момент можно натворить глупостей. Некоторые, опасаясь, что банк заберет жилье в счет долгов, спешат ее продать или быстрее переоформить на других лиц.

Остановитесь, не спешите. Вы должны знать, что даже суд не вправе забрать единственную квартиру, в которой живет заемщик-должник и его семья.

Судебные приставы, согласно закона, не имеют права у должника забрать:

• Обиходные вещи и предметы домашнего интерьера, такие как зеркала, элементы мебели, обувь, одежду.

• Имущество, которое необходимо для ведения профессиональной деятельности.

• Вещи инвалида.

• Государственные награды.

• Домашние птицы, скот, пчелы.

• Земля, на которой размещено жилье должника.

Изъяли квартиру за долги – когда такое случается

По решению суда, в счет долгов у заемщика могут забрать жилье, но только если оно не является единственным, то есть, вторую квартиру, например. Однако и второе жилье забрать не так просто.

Во-первых, возможно, что собственниками этой квартиры могут являться и другие люди. Во-вторых, в долевой собственности могут проживать дети, банку потребуется согласие от попечительского совета.

Тем не менее, в счет погашения задолженности должника квартиру забирают довольно редко. Обычно принимают такие меры, как продажа всех ТС заемщика и отъем части заработной платы.

Кроме того, никто не сможет забрать у вас жилое помещение, если его стоимость в разы превышает вашу задолженность.

Есть только одна ситуация, с которой единственная квартира может быть изъята за долги. Это бывает тогда, когда приобретаемое в кредит жилье выступало залогом по кредиту.

Незаконные действия судебных приставов – что нужно знать

1. О своем визите судебные приставы обязаны предупредить.
2. Изымать имущество могут только после предупреждения, которое делается за несколько дней.
3. Если в гарантийном талоне на какую-либо технику стоит роспись другого лица, не должника, то эту вещь изъять нельзя
4. В суде можно оспорить изъятие бытовой техники.

Если банк подал в суд, обратитесь к кредитному адвокату, который даст советы и подскажет, как выиграть дело.

Узнайте, какой банк выдаст Вам деньги

8 из 10 заявок - одобряют!

Cервис позволяет подобрать для Вас наиболее подходящий банк и повысить шансы на одобрение заявки!

Решение по заявке в течение пары часов!

Никаких очередей и походов в банк

Вы просто заполняете анкету и ждете звонка от сотрудников банка, находясь дома, в гостях или даже в кафе!

Доступность кредитов, с одной стороны, позволяет решать насущные финансовые проблемы, с другой – становится тяжким бременем.

Дело в том, что при оформлении кредита не все граждане просчитывают риски, связанные с потерей работы или трудоспособности.

Отсюда возникают следующие вопросы:

1. Могут ли арестовать квартиру или дом за неуплату по кредиту?
2. Заберет ли банк детей, если не платить кредит?
3. Могут ли забрать земельный участок за долги перед банком?

Разберемся со всем по порядку!

Основания, на которых банки могут забрать имущество

Основанием для конфискации имущества является судебное разрешение. Без него банк не имеет права совершать подобных действий.

Судебное разрешение может быть получено банком в обход – без судебного разбирательства, а также по окончанию суда.

Обычно это решение выносится, если заемщик умышленно отказывается от погашения долга и не идет на контакт.

Помните!

Если Вы задолжали небольшую сумму, или у Вас образовалась месячная просрочка, то банк не будет забирать имущество. Однако он может передать дело в суд. Поэтому всеми способами старайтесь решить проблему.

Изъятием имущества занимаются судебные приставы. После конфискации они перепродают его, чтобы покрыть убытки банка.

Что могут забрать банки за неуплату?

Любые денежные поступления: зарплату, проценты с депозитных счетов, стипендию, поступления на расчетные счета и т.п.

Интересно знать

Если Вы – зарплатный клиент, то при возникновении просрочек банк в одностороннем порядке имеет права забирать часть средств из заработной платы, поступающие на счет.

Любые объекты владения: движимое и недвижимое имущество (земельные участки), право на владение имуществом, ценные бумаги;

Предметы быта: ценную технику, посуду и хозяйственный инвентарь;

Драгоценные металлы, включая ювелирные украшения, слитки, золотые или серебряные монеты;

Животных: рабочий скот, скаковые породы лошадей, выставочных собак и кошек.

Что не могут забрать банки за неуплату?

Средства личной гигиены и пользования;
Инструменты заработка.

Мебель, одежду, обувь;
Пенсии и пособия, которые выплачиваются по инвалидности, на содержание детей и недееспособных граждан.

Особенности изъятия недвижимости

Забрать дом или квартиру за долги по кредитам банк может почти при любых обстоятельствах, за исключением:

1. Если в квартире прописаны несовершеннолетние дети. Это запрещено законодательством, так как государство защищает права детей и недееспособных граждан;

2. Если квартира или дом уже выступают залогом в другом финансовом учреждении;

3. Если владельцем дома выступает не только заемщик, но и другие граждане.

Помните!

Банки идут на арест жилья в крайних случаях, так как процесс изъятия и перепродажи отнимает немало времени и средств. Кроме того, стоимость недвижимости, выставленной банком на продажу, на 30-50% ниже первоначальной.

Обычно угрозы о конфискации недвижимости нацелены на то, чтобы заемщик любыми способами погасил долг. Хотя, как показывает практика, банки все чаще обращаются в суд за разрешением о возмещении убытков по кредиту.

Может ли банк за долги забрать машину?

Может. Если у должника имеется авто, то у банка и государства появляется гораздо больше рычагов влияния.

На практике

Любой инспектор ГАИ имеет право изъять машину, купленную в кредит, и отправить ее на штраф-стоянку. Основанием для этого станут просрочки по ежемесячным платежам. За последние 3 года площади штрафных площадок растянулись на километры. Связано это с увеличением числа заемщиков, которые не могут выполнить долговых обязательств.

Сохранить автомобиль можно, если переписать его на ближайшего родственника или знакомого. Таким образом, банк не сможет конфисковать машину.

Как избежать проблем с банком?

Чтобы банк не отобрал имущество, нужно вовремя исполнять обязательства по кредиту. При этом, в случае форс-мажорных обстоятельств следует сразу обратиться в банк.

Свыше 50% россиян, наоборот, стараются скрыться от кредитодателя. Такой способ решения проблемы лишь приводит к появлению штрафов.

Интересно знать

Согласно закону РФ, за каждый день просрочки должен начисляться штраф в размере 0,0229% от суммы платежа. Это соответствует ставке рефинансирования 8,25%.

На деле размер штрафов и неустоек каждый банк определяет самостоятельно. Если по закону за первый месяц просрочки нужно заплатить, к примеру, 250 рублей (при размере платежа 36 500 рублей), а за второй – 500 рублей, то банк может выставить штраф в размере 1 000 рублей и выше за первый месяц. И с каждым месяцем он будет только расти.

Поэтому, чтобы избежать штрафов и неустоек, когда нечем платить за кредит, нужно сразу обратиться в банк и попросить о помощи. Большинство финансовых институтов готовы предоставить кредитные каникулы или реструктурировать долг, так как сами заинтересованы в погашении кредита.